Pożyczka ratalna to jedno z popularniejszych zobowiązań zaciągane w przypadku braku gotówki. Korzystamy z takiej pomocy, gdy potrzebujemy pieniędzy na niespodziewane wydatki lub chcemy sfinansować kosztowny zakup. Wierzytelność ta podobnie jak każde inne zobowiązanie wiąże się z kosztami i opłatami, które pożyczkodawca nalicza za pożyczenie gotówki.
Trzy czwarte Polaków w wieku 18-64 lata zaciągało w ostatnim czasie kredyty lub pożyczki. Dodatkowo 35% naszych rodaków deklaruje, że z takich zobowiązań korzysta często. Sporadycznie sięga po gotówkę 30% Polaków, a tylko raz korzystało z pożyczki 12% konsumentów.
25% Polaków deklaruje, że wielokrotnie korzysta z usług różnych instytucji pożyczkowych. 44% konsumentów za główny powód korzystania z pożyczek podało zbyt wysoką kwotę, jaką trzeba przeznaczyć na zakup konkretnego produktu. Trochę mniej, bo 29% naszych rodaków, twierdzi, że pożycza pieniądze, mając chwilowe problemy finansowe, a 27% robi to w przypadku nieprzewidzianych wydatków.
Najczęstszym powodem zadłużania się Polaków jest zakup domowego sprzętu RTV, AGD - taką przyczynę zaciągania pożyczek podaje 43% konsumentów. Istotnym powodem korzystania ze zobowiązań finansowych jest również remont (31%) i zakup samochodu (28%). Rzadziej pożyczamy pieniądze na zakup mieszkania (16%), spłatę zadłużenia (11%) lub opłaty (10%). Trzy czwarte Polaków, którzy przynajmniej raz skorzystali z pożyczki, deklaruje, że świadomie podejmuje decyzję o zadłużeniu. Dodatkowo 77% Polaków zawsze sprawdza, czy będzie ich stać na spłatę zobowiązania.
– Polacy pożyczają gotówkę z różnych powodów. Czasami to niewielkie kwoty potrzebne na drobne zakupy konsumpcyjne, ale nierzadko również to bardzo duże sumy przydatne w trakcie remontu mieszkania lub zagranicznych wycieczek – zauważa ekspert www.hapipozyczki.pl. – Każde zobowiązanie finansowe jest obciążone kosztami i opłatami, które są doliczane do całej kwoty pożyczki. To należności wynikające z faktu pożyczenia kapitału, które stanowią dla pożyczkodawcy rekompensatę za pożyczenie gotówki. Niektóre z tych opłat są regulowane ustawą i nie mogą przekroczyć określonych limitów, ale są także takie, które pożyczkodawca ustala samodzielnie – wyjaśnia ekspert.
Podstawowym kosztem, który jest doliczany do pożyczki ratalnej, jest oprocentowanie. Ustalane jest ono jeszcze przed podpisaniem umowy pożyczki i obowiązuje przez cały okres spłaty zobowiązania (pod warunkiem, że nie mamy do czynienia ze zmiennym oprocentowaniem, co jest bardzo rzadkie w pożyczkach pozabankowych). Parametr ten jest jednym z najważniejszych elementów wpływających na całkowity koszt zobowiązania. Na oprocentowanie pożyczki składają się dwa czynniki - marża pożyczkodawcy oraz stopa bazowa.
Dodatkowo często naliczaną opłatą jest prowizja. To jednorazowa należność, jej wysokość jest uzależniona od wartości zobowiązania. Pożyczkodawca może wymagać od pożyczkobiorcy uiszczenia również opłaty przygotowawczej, która jest pobierana za przygotowanie umowy oraz innych dokumentów niezbędnych przy udzielaniu pożyczki ratalnej.
W kosztach może się znaleźć także opłata administracyjna naliczana za obsługę zobowiązania (np. za kontrolowanie terminów płatności). Czasami instytucje pożyczkowe doliczają do pożyczki opłatę za rozpatrzenie wniosku, koszt związany ze złożeniem i analizą dokumentów. Przy wysokich kwotach zobowiązań może pojawić się także koszt ubezpieczenia - stanowi on dla pożyczkodawcy formę zabezpieczenia przed nieterminową spłatą zadłużenia. Czasami do pożyczki może być dołączona opłata za udzielenie zobowiązania w domu oraz opłata weryfikacyjna, która teoretycznie powinna być minimalna i może podlegać zwrotowi, jednak nie zawsze tak jest.
Najbardziej wiarygodnym parametrem określającym całkowite koszty zobowiązania jest RRSO (Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania), który wyraża w sposób procentowy stosunek roczny całkowitego kosztu pożyczki do kwoty należności, czyli sumy, którą pożyczyliśmy od pożyczkodawcy.
Każdy pożyczkobiorca, który z różnych względów nie dotrzymuje terminów spłaty rat, musi liczyć się z tym, że pożyczkodawca nie tylko upomni się o swoje pieniądze, ale także doliczy dodatkowe koszty określone w umowie pożyczkowej. Za każde opóźnienie w płatnościach naliczane są odsetki ustawowe. Mogą one być liczone od pierwszego dnia po terminie spłaty.
Osoby, które mają chwilowe problemy finansowe i nie spłacają zobowiązania, mogą wnioskować do pożyczkodawcy o przedłużenie terminu spłaty lub refinansowanie pożyczki. Rozwiązanie to umożliwia przesunięcie w czasie płatności na przykład o kilka lub kilkadziesiąt dni, jednak wiąże się z dodatkowymi opłatami.
Osoby unikające negocjacji z pożyczkodawcą, notorycznie niespłacające zobowiązań muszą liczyć się z tym, że instytucja pożyczkowa obciąży je kosztami windykacji, a w ostateczności także kosztami egzekucji zadłużenia.
Pożyczki ratalne to zobowiązania zawierane na podstawie umowy i to w niej powinny zostać zamieszczone wszystkie koszty oraz opłaty związane z należnością. Pożyczkodawca musi w dokumencie określić nie tylko kwotę pożyczki, ale także wysokość prowizji, oprocentowania, RRSO oraz inne dodatkowe opłaty. W umowie powinny znaleźć się także warunki zmiany spłaty zobowiązania oraz kary za nieterminową płatność rat pożyczki
Pożyczkodawcą jest IPF Polska Spółka z o.o. z siedzibą w Warszawie. RRSO oznacza Rzeczywistą Roczną Stopę Oprocentowania. RRSO wynosi 9,72% . Produkt "Pożyczka dla Nowych Klientów" dostępny jest od 24.04.2019 r. wyłącznie dla konsumentów nieposiadających pożyczki w IPF Polska Sp. z o.o. w dniu złożenia wniosku. Przyznanie pożyczki zależy od wyniku oceny zdolności kredytowej konsumenta. Ostateczne warunki pożyczki uzależnione są od poziomu wiarygodności kredytowej konsumenta. Niniejsza treść nie stanowi oferty w rozumieniu art. 66 Kodeksu Cywilnego i ma charakter wyłącznie informacyjny. Więcej szczegółów w regulaminie na hapipozyczki.pl.
